漫画 バビロン大富豪の教え 「お金」と「幸せ」を生み出す五つの黄金法則

経済的自由
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漫画 バビロン大富豪の教え 「お金」と「幸せ」を生み出す五つの黄金法則

今回は、

漫画 バビロン大富豪の教え 「お金」と「幸せ」を生み出す五つの黄金法則 ジョージ・S・クレイソン 著

を読んだので解説をします。

正直、お金についての知識は
今回の内容だけで90%以上は学べると言っても
過言ではありません。

最後までお読みいただくことで、

・資産形成の本質がわかる
・お金持ちになることの本質がわかる
・一つの簡単な式を覚えるだけでお金との付き合い方がわかる

このようなメリットがありますので、
ぜひ最後までお読みください。

 

 

①絶対覚えておきたい前提

本の解説に入る前に、
絶対に覚えておいて頂きたい式があります。

【収入−支出+(資産×利回り)】

このシンプルな式を極めれば
あなたは一生お金に困ることはありません。

どの分野にも細かい知識はありますが
本質を抽出してシンプル化すると
これくらい簡単な式になります。

今回はバビロン大富豪の教えから
様々な知識を学んで頂きますが、

【収入−支出+(資産×利回り)】

この式が前提にある状態で知ると
本当に使える「知恵」になります。

私たちが本当に人生を変えることができる知識は
複雑な知識ではなくシンプルなものです。

私たちは複雑な知識を知らないから
人生がうまくいかないのではなく、
シンプルなことを実践することができないから難しくなるんですね。

やるべきことはたった3つ。

・収入UP ↑
・支出DOWN ↓
・資産×利回りUP ↑

これさえしっかりできていれば、
一生お金に困らなくなります。

お金持ちになるのは理屈の上では簡単。

・収入を増やす
・支出を減らす
・資産×利回りを増やす

これだけなんです。

 

例を出します。

【お金に困る30歳OLのAさん】
・手取り収入が25万円/月
・支出が22万円/月
・毎月3万の貯金

この場合、

・年間36万円の資産
・10年で360万円の資産
・35年で1260万円の資産

このような数字になります。

 

一方、

【Aさんの同僚OLのBさん】
・手取り収入が25万円+副業3万/月
・支出が20万円
・毎月8万の積立投資(利回り5%)

この場合、

・年間約98万円の資産
・10年で1180万円の資産
・35年で7200万円の資産

65歳を迎えるころには
十分な資産があると言えるでしょう。

7200万円の資産を利回り5%で運用できたら
それだけで毎月24万近く入ってきます。
(税金で20%分引いています)

同じ職場で働いていたとしても、

・収入を増やす
・支出を減らす
・資産×利回りを増やす

この3つを調整するだけで、

35年後の老後資産が、

Aさんは1180万円
Bさんは7200万円

6倍以上の差が付くわけです。

実際には給料や副業収入が
上がることもあるので、
もっと資産を大きくすることもできるでしょう。

 

AさんとBさんで違うのは、

・生活費が20万円か22万円なのか
・副業収入が0なのか3万円なのか
・貯金していただけか、運用していたのか
・毎月の余りのお金が3万円なのか8万円なのか

この違いだけなんですね。

もちろん運用にはリスクもありますが、
これだけの違いがゆくゆくは6倍以上の差を生むわけです。

大切なのでもう一度、式を書きます。

【収入−支出+(資産×利回り)】

ぜひ暗記してください。

 

 

②黄金に愛される七つの道具

ここからは、本書に書かれている教えを
お伝えしていきます。

 

1. 収入の十分の一を貯金せよ

お金の面で豊かになりたければ、
入ってきたお金を全部使ってしまうような
生活をしていてはいけません。

必ず収入よりも支出が少ない状態を維持する必要があるのです。

ここで大切なことは、

収入−支出=貯蓄
収入−貯蓄(天引き)=支出

という順番。

私たちの意志は弱いので、
余ったら貯蓄するのではなく、
最初から自動的に天引できるシステムを作りましょう。

 

2. 欲望に優先順位をつけよ

支出をほどほどにして
毎月貯蓄できるようになるためには、

あなたが人生で本当に喜びを感じられるものは何か?

ということを理解する必要があります。

私たちは広告によって
たいして欲しくないものを欲しいと
思わされている場合もあります。

何にお金を使うと幸せが最大化されるか

を徹底的に考えてみてください。

ちなみに私は、
・本や動画教材などの知識
・みんなで良い時間を過ごすためのゲーム

この2つにお金を使うことで喜びを最大化できます。

 

3. 蓄えた金に働かせよ

お金に働いてもらうことがお金もちになる上で大切です。

利回りの良い投資先を見つけ、
複利で長期間運用し、
「資産×利回り」を最大化することが
お金持ちになる上でもっとも大切なことです。

具体的には、この本にも書かれている
ほぼ全自動でできるインデックスファンドがおすすめです。

さらに詳しい情報は、

図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!

などの本を参考にすることをおすすめします。

 

4. 危険や天敵から金を堅守せよ

・利回り60%で運用できます
・3ヶ月で2倍になります

このような短期的に大きく儲かるような
案件は詐欺である可能性があるので気をつけましょう。

また、大きな建物があり、
従業員人を多く抱えている会社も
基本的には手数料を狙っているので警戒すべきです。

 

5. より良きところに住め

家賃の安いところに住み
固定費を下げることは大切です。

しかし、あなたの生活に潤いや豊かさが
なくなってしまうような場所に住むことはやめましょう。

また、通勤に何時間もかかるような
不便なところはやめましょう。

時間は人生でもっとも大切な資本です。

固定費を下げることは大切ですが、
ある程度、快適に暮らせる家を選ぶべきです。

 

6. 今日から未来の生活に備えよ

繰り返しになりますが、

【収入−支出+(資産×利回り)】

をしっかりと頭に叩き込んで、
長期的に資産を築けるようにしましょう。

特に資産形成に置いて大切なことは、
複利を味方につけること。

積立投資で大きな資産を築けるのは
複利を味方につけているからです。

逆に、リボ払いなどは
複利を敵に回している状況です。

複利を味方につければ富み、
複利を敵に回したら貧しくなります。

 

7. 自分こそを最大の資本にせよ

もっとも効率の良い投資は自己投資です。

自己投資をし知識を身につければ、

・収入の最大化
・支出の最小化
・投資利回りの最大化

をすることができます。

まずは知識に投資しましょう。

 

 

③「お金」と「幸せ」を生み出す 五つの黄金法則

1. 第一条

家族と自分の将来のために収入の十分の一以上を蓄えるものの元には黄金は自らを膨らませながら、喜んでやってくるだろう。

【引用】漫画 バビロン大富豪の教え

「貯蓄と投資」を組み合わせ、
複利で運用することで富は大きく膨らみます。

数年単位では大きな違いがなくても
数十年単位では大きな大きな差となるでしょう。

 

2. 第二条

黄金に稼げる勤め先を見つけてやり、持ち主が群れを膨大に増やす羊飼いのように懸命ならば、黄金は懸命に働くことだろう。

【引用】漫画 バビロン大富豪の教え

適切な投資先でお金に働かせれば、
お金は勝手に増えていきます。

あなたのお金を上手に使って
社会により多くの価値を生むところに
投資することでお金は増えます。

 

3. 第三条

黄金の扱いに秀でたものの助言に熱心に耳を傾ける持ち主からは、黄金が離れることはないだろう

【引用】漫画 バビロン大富豪の教え

何に投資すべきかは真剣に考える必要があります。
その道のプロが書いた本を何冊も読み、
リスクが少なく、利回りの良いところを選んでください。

 

4. 第四条

自分が理解していない商い、あるいは、黄金の防衛に秀でた者が否定する商いに投資をしてしまう持ち主からは黄金は離れていくだろう

【引用】漫画 バビロン大富豪の教え

投資する際は、投資先のビジネスについてある程度知る必要があります。

そのビジネスがどういう構造になっているかを知りましょう。

 

5. 第五条

非現実的な利益を出そうとしたり謀略家の甘い誘惑の言葉にのったり己の未熟な経験を妄信したりするものからは黄金は逃げることになるだろう

【引用】漫画 バビロン大富豪の教え

・1日5分で月収100万円
・1年で資産が10倍になります

といった話は嘘かリスクを隠しています。

甘い話はほぼないですので
気をつけるようにしてください。

 

 

④お金よりも大切なこと

さて、この本の最後に書かれていることで
最も大切なことは、

「仕事に比べたらお金はおまけ」

ということ。

これには心から賛成です。

なぜなら、
お金は「価値と価値を交換する道具」なのに対し、
仕事は「価値そのもの」だからです。

「価値を交換する道具」
「価値そのもの」を比べたら
どちらが大切でしょうか?

それは「価値そのもの」・・・

つまり「仕事」に決まっていますよね。

労働所得にしても不労所得にしても
お金の本質は「価値を生むこと」にあります。

お金そのものが人生の全てになってしまうのは
本質ではありません。

ですので、

「お金は脇役」

このことを大切にしてくださいね。

 

また、本書のもう一つの結論として、
最終的には「人間関係」が大切であるとも言います。

どこまでいっても幸せとは
人と人との間で感じられるものなんですね。

しっかりと資産を形成し
お金の管理をすることは大切ではありますが、
本当に大切なことを見失わないようになさってください。

 

 

まとめ

いかがだったでしょうか?

今回の内容で一番覚えていただきたいことは、

【収入−支出+(資産×利回り)】

この式です。

お金の学びというと
複雑に感じられますが
実際には非常にシンプルなものです。

ぜひこのシンプルな式を土台に
お金の豊かさを実現なさってくださいね。

最後までお読みいただきありがとうございます。

 

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